Как оформить электронный полис ОСАГО онлайн

Более года назад у водителей появилась возможность оформлять полис ОСАГО в режиме онлайн — не выходя из дома, с помощью сети интернет. Это стало возможным как благодаря общему тренду на переход всех услуг в «цифру», так и общему запросу со стороны сообщества автолюбителей, которые считали классическое оформление полиса долгим и сопряженным с навязыванием дополнительных опций.

Документ этот абсолютно идентичен бумажному варианту и ни в коем случае не является его урезанной версией. Сгодится электронный полис ОСАГО и для предъявления сотруднику ГИБДД.

Введение электронного ОСАГО

Основным законом, регламентирующим все процедуры, связанные с оформлением страховки автомобиля, является Федеральный закон № 40 от 25.02.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Положения же, касающиеся оформления электронного полиса ОСАГО, главным образом введены были с законопроектом № 191229-6.

Видео — как получить электронный полис ОСАГО через интернет и какие при этом могут возникнуть проблемы:

Согласно установленному порядку, полноценно применяться электронное страхование стало уже с 01.07.2015. В законе четко прописаны следующие моменты:

само оформление ОСАГО теперь возможно как на бумажном носителе, так и в электронном виде (пункт 1.1);
получившийся цифровой документ полностью равен, оформленному классическим образом полису;
при требовании предъявить страховой полис, со стороны сотрудника ГИБДД, достаточно будет показать распечатку на бумаге (пункт 1.3);
полис не может быть оформлен на временно зарегистрированное в России транспортное средство;
время за которое страховая компания обязана прислать полис на указанную клиентом почту — в течении текущего дня, если оплата была произведена наличными или за 1 рабочий день после поступления онлайн перевода;
в полис могут вноситься изменения на основании заявления от страхователя. Обновленный документ должен высылаться в срок не позднее 2-х дней с момента обращения.

Само оформление электронного полиса ОСАГО должно скрепляться электронной подписью клиента, в качестве которой часто используется логин и пароль личного кабинета. Регламентируется ее применение Федеральным законом № 63 «Об электронной подписи».

Постановлением правительства от 2 июня 2015 года была установлена необходимость прямого доступа сотрудников ГИБДД к электронной базе полисов ОСАГО. Этот же документ позволяет использовать это хранилище сотрудникам Министерства Обороны, Налоговой Службе, Минсельхозу и таможне.

Видео — комментарии представителя Центробанка РФ об электронном полисе ОСАГО:

С первого января 2017 года продажа электронных полисов станет попросту обязательной для всех компаний, которые хотят участвовать в программе ОСАГО. Это прописано в законопроекте № 752188-6, который был создан еще в прошлом году.

Что же предоставлять сотруднику ГИБДД при остановке

Это, пожалуй, самое кардинальное изменение, которое пришло вместе с повсеместным внедрением электронных полисов ОСАГО. Ведь раньше, при наличии бумажного полиса, который вы обязаны возить с собой, инспектор просто сверял данные из этой бумаги с данными об автомобиле, а также с водительским удостоверением.

При оформлении электронного ОСАГО, водитель не получает на руки никакого документа, который он мог бы показать инспектору.

Однако проверка наличия у вас страховки все же осуществляется. Делается это через систему ИМТС (интегрированные мультисервисные телекоммуникационные системы), действующую в рамках единой информационной системы МВД.

Через нее сотрудник ГИБДД может получить доступ к базе РСА, где и хранятся сведения о наличии страховки (пусть и электронной) конкретного водителя, срок действия полиса, данные о ТС и другая стандартная информация.

Вся процедура подробно описана и разослана для служебного пользования всем сотрудникам посредством письма от 03.07.2015, составленного Главным управлением по ГИБДД.

Все что нужно знать инспектору — это государственный номер ТС, а также VIN код автомобиля. Если информации в базе не окажется, то ее можно будет дополнительно запросить с сайта Российского Союза Автостраховщиков.

Видео — поддельные полисы ОСАГО, электронный полис:

Учитывая реалии отдаленных российских трасс, проходящих вдали от населенных пунктов, будет необходимо, а не просто желательно, возить с собой распечатку электронных копий документов, присылаемых страховой компанией на вашу почту в момент оплаты полиса.

Полный перечень доступных для распечатки бумаг выглядит следующим образом:

сам электронный полис ОСАГО;
памятка от страховой компании с часто встречающимися вопросами и контактными данными службы поддержки;
полный перечень доступных на территории страны отделений СК;
квитанция об оплате.

Где купить электронный полис ОСАГО онлайн

Список страховых компаний, предоставляющих возможность оформить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн, можно узнать на сайте Российского Союза Автостраховщиков ( ССЫЛКА).

Несколько примеров таких страховых компаний, в которых можно купить электронный полис ОСАГО онлайн:

Альфа Страхование — ССЫЛКА ;

ВСК — ССЫЛКА ;

ИНТАЧ Страхование — ССЫЛКА ;

Тинькофф Страхование — ССЫЛКА .

Требующиеся при оформлении сведения и документы

Так как оформление происходит полностью на удалении, то вам не нужно предъявлять оригиналы ни одной из связанных с машиной бумаг. Достаточно будет вписать соответствующие данные в поля на сайте.

Что касаемо гражданских документов, то вам понадобятся лишь:

паспортные данные, включающие серию и номер документа, а также ФИО, дату рождения и адрес регистрации;
серия и номер водительского удостоверения (одного или нескольких, в зависимости от числа лиц, которые будут вписаны в страховку).

В самом заявлении нужно будет также указать желаемые параметры самого договора ОСАГО, то есть:

дату начала действия;
срок на который оформляется полис (больше — дешевле, и наоборот);
периоды использования документа.

Этот, «гражданский» блок для заполнения выглядит примерно следующим образом (на примере формы для электронного полиса ОСАГО в Альфа Страхование):

Другой важной частью будут сведения о транспортном средстве. Нужно будет переписать следующие данные (отличаются в зависимости от СК):

марка и модель машины;
год выпуска;
VIN код или номер кузова/шасси;
мощность в лошадиных силах;
государственный регистрационный номер;
серия и номер ПТС;
номер диагностической карты и дата ее прохождения.

Этот блок выглядит на вышеупомянутом сайте следующим образом (выбраны марка и модель авто, а также год выпуска):

Этот перечень сведений ничем не отличается от аналогичного при оформлении бумажного полиса в офисе страховой компании.

Процесс оформления электронного полиса ОСАГО

Вне зависимости от выбранной страховой компании, процесс заключения договора будет всегда практически идентичен. Сводится все к выполнению примерно следующего алгоритма действий:

проходит процедура регистрации на сайте компании (это необязательно, если вы хотите просто рассчитать стоимость полиса);
Вы получаете цифровую электронную подпись, которая, в зависимости от СК, может быть в виде цифрового кода, либо остаться в виде логина и пароля;
заполняется заявление на оформление полиса;
данные подтверждаются вышеупомянутым ключом;
проверяются данные предоставленных вами документов (срок до 1 дня);
делается запрос в базу РСА для установления вашего КБМ;
далее остается лишь оплатить полис. Сделать это можно наличными по распечатанным реквизитам, либо в режиме онлайн по банковской карте или с помощью электронного кошелька (перечень доступных способов различается у каждой СК).

Результатом всех этих действий будет получение следующих сведений:

расчет стоимости услуги;
предлагаемы способы оплаты стоимости полиса;
форма для указания контактного email для отправки будущего полиса.

Может так случиться, что вместо этого вы получите письмо с указанием на ошибки в заполнении, недостаточности указанных сведений, или то, что база РСА не располагает вашими данными, что делает оформление полиса через интернет невозможной.

Видео — онлайн оформление полиса ОСАГО в Ресо-Гарантия и возможные ошибки:

Немаловажна и приходящая вместе с полисом ссылка, которая служит для верификации полиса на подлинность. Оформление электронной страховки через официальный сайт конечно сводит на нет любую возможность столкнуться с мошенничеством, но в интернете могут встретиться сайты-копии настоящих страховых компаний. Отличить подделку можно прежде всего по чрезвычайно низкой цене предлагаемых услуг.

Как выглядит

Электронный полис ОСАГО внешне похож на привычный бумажный двойник, за исключением наличия защитного узора от подделки (это не имеет значения, ведь полис все равно распечатывается на обычном принтере).

Отметить можно непривычную серию ХХХ, которая никогда не встречается у бумажных полисов. Законом не регламентировано то, в каком виде (черно-белая или цветная распечатка) его можно предъявлять сотруднику ГИБДД. Главное чтобы нужные сведения легко читались.

Что касаемо компаний страховщиков, то, как говорилось выше, в 2017 году все СК, желающие остаться в автомобильной сфере будут обязаны предоставлять эту услугу. Сейчас же лидерами в области электронного ОСАГО принято считать крупные федеральные компании:

Росгосстрах;
Ренессанс Страхование;
РЕСО;
Альфа Страхование;
ВСК.

Это лишь наиболее крупные и известные компании, хотя полный список состоит из более чем 30-и компаний, которые уже заказали партии полисов со специфической серией ХХХ.

Видео — пошаговый процесс покупки электронного полиса ОСАГО:

Несмотря на то, что одной из задач введения электронного полиса ОСАГО было предоставить возможность жителям отдаленных районов легко оформлять страховку, вы, тем не менее, не можете оформить полис в компании, которая вовсе не присутствует в вашем регионе. Это, с другой стороны, избавляет от необходимости ехать в соседние области за возмещением.

Преимущества цифрового варианта

Основное преимущество конечно заключается в самой процедуре удаленного оформления электронного полиса ОСАГО, хотя для кого-то подобный вид оказания услуг вовсе неприемлем, т.к. нет доверия к интернет операциям.

Основными позитивными моментами оформления электронного ОСАГО принято считать:

отсутствие необходимости посещать офис и ожидать там своей очереди;
не нужно готовить документы;
полис нельзя будет потерять — это попросту невозможно;
сводится к минимуму возможность нарваться на мошенников, а также есть возможность вернуть деньги, если операция была проведена онлайн;
копия полиса будет существовать в трех экземплярах: в базе РСА, у страховой компании и, наконец, у самого страхователя в личном кабинете;
оформляется «чистый» полис, не обремененный какими бы то ни было дополнительными услугами и опциями;
происходит онлайн проверка вашего класса водителя и КБМ. Скидка за безаварийное вождение в предыдущие годы сохраняется в полном объеме.

Отдельно нужно остановиться на упомянутом выше отсутствии навязчивых дополнительных услуг, которые стали настоящим бедствием в тех отдаленных районах, где страховку осуществляет одна компания, которая просто не оставляет выбора автолюбителям, кроме как играть по их правилам.

Видео — о плюсах и минусах электронного полиса ОСАГО:

Немаловажна и сама возможность выбора, которая отсутствует в таких ситуациях. С лета 2015 года, небольшие компании не имевшие возможности открывать офисы во всех отдаленных районах, для конкурирования с лидерами рынка, получили способ работать с любыми, ранее недоступными, клиентами.

Имеющиеся недостатки

Несмотря на позитивные стороны, электронный полис ОСАГО, равно как и его оформление, имеет ряд негативных черт. Можно выделить следующие моменты:

оформить подобный документ могут только те граждане, чьи личные данные были занесены в базу данных РСА, причем занесены были корректно;
дополнительные опции хоть и можно полностью убрать, но сделать это можно лишь самому, для чего нужно неплохо разбираться в вопросе и знать какие галочки нужно убирать;
если при оформлении была допущена ошибка, что вполне может случиться с человеком, не являющимся специалистом, то полис конечно будет признан недействительным;
деньги за такую услугу не возвращаются, т.к. ошибка трактуется как предоставление ложных сведений;
сотрудник ГИБДД всегда проверяет распечатанный полис по базе, что может отнимать достаточно время (классический полис дополнительных манипуляций не требует);
если впервые о допущенной ошибке выяснится на этом этапе и полис не пройдет проверку, то водителя ждет штраф — от 800 рублей.

Перечень этих проблем, особенно технического характера, со временем должен сойти на нет, ввиду отладки системы (прежде всего хранения данных в РСА).

Видео — о нюансах, связанных с оформлением электронного полиса ОСАГО, на примере СК Росгосстрах: